Previsto para chegar no Brasil em abril de 2024, o Banco Central anunciou nesta semana o lançamento do Pix automático. O novo recurso oferece um sistema de pagamento recorrente aprimorado, de menor custo e que por este motivo, terá alto impacto nos cartões de crédito, serviços de assinatura e débito automático, já que as pessoas poderão realizar pagamentos de contas simples e despesas mensais por meio da novidade.
O sistema financeiro atual do Brasil inibe a análise e concessão de crédito para uma parcela relevante do mercado de baixa renda, baseado na política de classificação do score e no risco de aumentar a inadimplência no país, que atinge níveis alarmantes, com mais de 70 milhões de pessoas nessa condição. Desta forma, a nova facilidade do Pix Automático deverá ser uma maneira de acesso ao crédito, por oferecer a opção de parcelamento em alguns casos e ter mais facilidade na adesão.
Além disso, o DDA (débito automático) comumente usado para cobranças mensais que as empresas fazem nas contas dos consumidores, depende de acordos bilaterais com várias instituições. Essa operação é altamente complexa e possui muitos custos, o que restringe o atendimento a grandes empresas. No Pix Automático, todas as empresas poderão ativar o serviço de recorrência. Entenda melhor:
O acesso ao crédito por meio do Pix Automático
Agora que o Banco Central do Brasil já deu uma noção do que vem por aí, é necessário se debruçar sobre as três jornadas do Pix Automático. As diferenças entre as jornadas se baseiam, principalmente, no uso do sistema SaaS, que vem do inglês Software as a Service, e nada mais é do que uma forma de disponibilizar softwares e soluções de tecnologia por meio da internet, como um serviço. Com esse modelo, as empresas não precisam instalar, manter e atualizar as infraestruturas de tecnologia.
A primeira jornada serve para assinatura de novos contratos (academia, escola ou qualquer plano recorrente antecipado que não seja baseado em SaaS), e prevê a assinatura de um novo contrato pelo consumidor, que paga mensalmente. Nela, a empresa entrega nova proposta de pagamento para o consumidor, que recebe uma notificação para autorizar a transação recorrente da sua conta bancária, e o sistema do Pix Automático coleta da conta do comprador todo mês esse valor acordado.
Na segunda forma de transacionar, o consumidor divide o valor total em pagamentos recorrentes – sendo um potencial substituto para o cartão de crédito -, onde o estabelecimento oferece o código do Pix Automático com pagamento parcelado incorporado, então, o consumidor escaneia o código Pix e confirma o valor a ser pago naquela condição estabelecida, e formaliza o acordo entre o estabelecimento e o consumidor.
Já na terceira e última opção de jornada, acontecem os pagamentos baseados em SaaS ou pagamento recorrente, no qual a empresa cobra mensalmente uma quantia do consumidor. Neste caso, a empresa envia uma fatura mensal adicionando uma oferta para o consumidor pagar com o Pix Automático. Este deve escanear o código Pix contendo todas as informações e assim terá as cobranças mensais confirmadas do comprador para a conta da empresa.
Sobre a Trio:
Fundada em 2020, a Trio é uma ferramenta que facilita a movimentação de dinheiro reduzindo taxas sobre transações, entregando segurança e conciliação de ponta-a-ponta. É uma spin-off da Ateliware Software, onde surgiram produtos como o Pipefy. Trio traz uma infraestrutura completa unindo tecnologia e segurança voltada a pagamentos instantâneos. Atua fortemente em clientes do mercado de Gaming que realizam mais de 2 milhões de movimentações mensais.
