A inadimplência no Brasil continua a aumentar, apesar de um cenário econômico relativamente positivo. De acordo com um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), realizado em parceria com a Offerwise Pesquisas, o número de consumidores com contas atrasadas está em ascensão, impulsionado por diversos fatores como imprevistos financeiros, redução de renda, perda do controle do orçamento, aumento dos preços e desemprego.
Principais Causas da Inadimplência
Entre as principais causas da inadimplência destacam-se:
- Imprevistos financeiros como problemas de saúde e manutenção de bens (20%).
- Redução da renda (17%).
- Perda do controle do orçamento (16%).
- Aumento dos preços (14%).
- Desemprego de algum membro da família (12%).
Contas em Atraso
Os tipos de contas mais frequentemente em atraso incluem:
- Cartão de crédito (16%).
- Conta de água e luz (12%).
- Cheque especial (10%).
- Crediário (10%).
- Empréstimos em bancos ou financeiras (9%).
Para aqueles que foram negativados, as contas em atraso são dominadas pelo cartão de crédito (27%), seguido por empréstimos (18%) e crediário (15%).
Impacto das Compras por Impulso
A falta de organização financeira, muitas vezes influenciada por fatores emocionais, contribui significativamente para o cenário de inadimplência. Entre os que ficaram inadimplentes por descontrole do orçamento:
- 37% atribuíram isso ao desejo de comprar algo imediatamente.
- 30% não negociaram bem no momento da compra.
- 30% aproveitaram promoções sem avaliar o orçamento.
- 22% compraram para melhorar o humor.
- 22% estavam com baixa autoestima.
Adaptação ao Cenário Econômico
José César da Costa, presidente da CNDL, destaca que, embora muitas pessoas tenham retornado ao mercado de trabalho e ao crédito, a inflação ainda impacta fortemente a renda do brasileiro, comprometendo o orçamento mensal e dificultando a formação de uma reserva de emergência.
Nos últimos três meses, 45% dos consumidores adquiriram algo sabendo que seria difícil pagar, enquanto 37% fizeram compras sem considerar a viabilidade financeira. Além disso, 49% pegaram dinheiro emprestado sem considerar as taxas.
Prioridades de Pagamento e Compras no Crédito
As contas prioritárias para pagamento incluem:
- Internet (66%).
- Telefone (60%).
- Água e luz (57%).
- TV por assinatura (50%).
- Cartão de crédito (41%).
- Plano de saúde (41%).
Entre os itens mais comprados a crédito estão supermercados (42%), roupas e calçados (35%), remédios (30%), eletrodomésticos (24%) e celulares (22%).
Consequências da Inadimplência
A inadimplência tem várias consequências negativas, como:
- Negativação do nome (52%).
- Pagamento de juros mais altos (35%).
- Perda de crédito em lojas e bancos (32%).
- Cobrança frequente por parte dos credores (29%).
Tentativas de Negociação
Apesar das dificuldades, 76% dos inadimplentes tentaram negociar suas dívidas, com 88% se preparando para a negociação através de pesquisas sobre formas de pagamento, valores atualizados com juros e revisão do orçamento. A maioria dos consumidores tenta negociar a dívida em média duas vezes antes de pagá-la.
Sentimentos relacionados às cobranças
A pesquisa indica que 90% dos inadimplentes receberam cobranças, principalmente por e-mail, SMS e WhatsApp. Essas cobranças causaram sentimentos de constrangimento (35%), chateação (33%), pressão (30%), angústia (25%) e tristeza (25%).
A alta inadimplência no Brasil reflete uma combinação de fatores econômicos e comportamentais, exigindo atenção tanto das famílias quanto do poder público. A educação financeira, estratégias eficazes de negociação e uma maior consciência sobre o impacto das compras por impulso são essenciais para melhorar esse cenário e promover a estabilidade financeira dos consumidores.
