O Indicador de Reincidência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revelou que oito em cada dez consumidores que quitaram suas dívidas voltaram aos cadastros de inadimplência em menos de um ano. Em janeiro de 2025, 84,69% dos registros negativos foram de devedores reincidentes.
Entre os consumidores reincidentes, 63,21% ainda tinham dívidas pendentes até janeiro e 21,49% haviam conseguido sair do cadastro nos últimos 12 meses, mas voltaram a ficar inadimplentes. O restante, 15,31%, não teve restrições no CPF ao longo do último ano.
Ciclo de endividamento se repete rapidamente
Os dados apontam que o tempo médio para um consumidor voltar a atrasar uma nova conta é de apenas 2,4 meses após o primeiro vencimento. Esse curto intervalo reforça a dificuldade dos brasileiros em manter o equilíbrio financeiro diante de fatores macroeconômicos desafiadores, como juros elevados e inflação. O presidente da CNDL, José César da Costa, avalia que essa situação demonstra um agravamento das dificuldades financeiras da população.
“A alta na reincidência e a queda no número de consumidores que conseguiram sair da inadimplência nos últimos meses mostram que muitos brasileiros enfrentam dificuldades contínuas para gerenciar suas finanças. Com os juros elevados, as parcelas das dívidas se tornam mais caras, dificultando a recuperação do crédito”, explica Costa.
Queda na recuperação de crédito
O Indicador de Recuperação de Crédito do SPC Brasil mostrou que, nos 12 meses encerrados em janeiro de 2025, houve uma redução de 7,74% no número de consumidores que conseguiram quitar suas dívidas e sair dos cadastros de negativados. Essa queda foi mais intensa entre aqueles que levaram de 91 dias a um ano para pagar suas pendências, com um recuo de 16,50%.
O presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior, defende a necessidade de estratégias mais eficazes de educação financeira e políticas públicas para reduzir as taxas de juros e aliviar a pressão econômica sobre as famílias. “A reincidência elevada e a baixa recuperação de crédito mostram que precisamos de medidas urgentes para enfrentar esse problema estrutural”, afirma.
Perfil dos devedores reincidentes e recuperados
A faixa etária com maior participação entre os inadimplentes reincidentes é a de 30 a 39 anos, representando 27,43% do total. Em relação ao gênero, 52,06% são mulheres e 47,94% são homens.
Já entre os consumidores que conseguiram recuperar o crédito, a faixa etária predominante é a de 50 a 64 anos, com 25,07% do total. A distribuição por gênero é equilibrada: 51,57% mulheres e 48,43% homens. Em média, cada consumidor recuperado pagou R$ 1.986,41 para quitar suas dívidas, sendo que 62,95% dos pagamentos foram de valores até R$ 500.
Inadimplência atinge 40,17% da população adulta
Os dados do SPC Brasil indicam que cerca de 40,17% da população adulta brasileira está negativada, um reflexo da dificuldade dos consumidores em manter as contas em dia. Com juros elevados e um cenário econômico desafiador, a inadimplência segue como um problema persistente no país, reforçando a necessidade de medidas voltadas para a recuperação do crédito e a sustentabilidade financeira das famílias.
